随着断卡行动的不断深入，利用银行卡、手机卡进行洗钱犯罪的通道已经基本被封闭。然而，黑灰产业的目光转向了信用卡溢缴款领域，这促使银行及相关部门加快了整改步伐。

中国银行、浦发银行、华夏银行等多家银行率先发布了公告，限制信用卡溢缴款。随后，北京银行、宁波银行、四川天府银行等地方性银行也相继限制了溢缴款。

根据「支付百科」的了解，目前大多数银行对于溢缴款都有明确的规定，例如工商银行对过度缴费收取溢缴款管理费。此外，至少有13家银行单独发布了溢缴款公告。

一、银行风控升级

今年以来，限制信用卡溢缴款的趋势明显增加。

许多银行明确指出禁止出租、出借、出售信用卡，并且不允许利用信用卡接受他人名下来源不明资金、领回溢缴款或进行取现等行为，以防止转移本人信用卡内来源不明资金。

目前，有许多人专门从事租赁信用卡的行业，为黑灰产业的洗钱提供帮助。他们认为每一张信用卡都是一笔财富，因此部分持卡人在不清楚风险的情况下，将闲置卡出租、出售或出借。

除了可能涉及刑事案件外，这些行为还会导致持卡人信息泄露，以及信用卡资金被盗刷等账户风险。

根据了解，2022年本地出售信用卡的价格每张约为4000元，而到异地交易出售的价格则上涨了约2000元左右。

警方透露，在多起诈骗报警电话中发现，出租、出借、出售的信用卡被用于转账。这些转账往往涉及数百万的金额，通过追查转账记录，可以方便地发现信用卡持卡人的信息。

因此，出售信用卡的持卡人很容易涉及洗钱刑事案件并被逮捕。银行采取信用卡溢缴款和代还的风控措施后，百万级的大额溢缴款将会被银行察觉。

部分金额较大的信用卡账户将会受到风控限制，只能进行正常消费和还款，无法进行溢缴款和代还操作。

二、对持卡人的影响和考虑

对于正常持卡人而言，银行对信用卡溢缴款的限制可能会带来一定的不便。一些持卡人习惯将信用卡用于理财和投资，通过溢缴款获取一定的利息收益。

然而，由于限制的实施，这些持卡人无法再通过溢缴款获得额外收益。同时，一些持卡人可能依赖信用卡溢缴款来支付其他信用卡的还款，而现在需要另寻其他方式进行还款安排。

然而，银行限制信用卡溢缴款的主要目的是保障资金安全，并打击洗钱犯罪和地下黑灰产业。这一举措可以有效减少不法分子利用信用卡进行洗钱的可能性，保护持卡人的资金安全。

虽然一些正常持卡人可能会感到不便，但整体来说，这一措施有助于维护金融秩序和社会安全。

三、银行的责任和义务

作为金融机构，银行有责任履行反洗钱的义务，并保障客户资金的安全。限制信用卡溢缴款是银行加强风险控制和合规管理的举措之一。

银行可以通过加强监测和筛查信用卡交易，及时发现可疑的洗钱行为，并采取相应的措施进行阻止和报告。

此外，银行还可以加强对持卡人的宣传和教育，提高他们对信用卡合规使用的意识，避免陷入不法分子的陷阱。

总结：

银行限制信用卡溢缴款的举措旨在保障用户的资金安全，并打击洗钱犯罪和地下黑灰产业。

对于正常持卡人而言，可能会带来一定的不便，但整体来说，这一措施有助于维护金融秩序和社会安全。

银行在履行反洗钱义务的同时，应加强风险控制和合规管理，并加强对持卡人的宣传和教育，以提高他们对信用卡合规使用的意识。